Предисловие
Предлагаю начать чтение книги «Манифест инвестора» с предисловия, так как в данном случае оно тоже интересное.
Предисловие
Все отклики после прочтения, все ваши вопросы оставляйте в комментариях. Да-да, комментарии для того, чтобы общаться, для того, чтобы углубляться в тему, чтобы прояснить всё непонятое. Поэтому смелее!
Прочитала предисловие к книге «Манифест инвестора». Даже комментарий Спирина заинтриговал и дополнительно подтолкнул к прочтению книги.
У меня появились вопросы: 1.Что такое обратный ипотечный кредит? 2. Правильно ли я поняла, что сбережения, о которых говорится в 4-ом пункте, это подушка безопасности?
В остальном, всё понятно. Прислушиваюсь к вашим рекомендациям: стараюсь спокойно реагировать на колебания рынка, диверсифицировать свой портфель, наращивать капитал, не трогать подушку безопасности. Благодарю за возможность учиться инвесторской грамотности.
Прочитала все сообщения и предисловие книги. Заинтриговало. Очень интересные выводы о накоплениях. мне тоже не понятно, обратный ипотечный кредит — это только в Америке или у нас есть? Я пока не собираюсь отказываться от ипотеки. И уже поняла, что дом, где ты живешь — это средство потребления. А сданная дополнительная недвижимость в аренду — приносит прибыль. Хотя я не люблю заниматься сдачей недвижимости в аренду. И посмотрела, сколько денег на ремонт у моей свекрови ушло после сдачи квартиры. И правда, интересно, сколько? Может и окупилась ее аренда? Хорошо помню ее «станания» при поиске очередных клиентов на квартиру. Да, рынок не предсказуем. Надо иметь «железные» нервы. Нам еще учиться, учиться, и учиться.
А я рада, что у меня есть квартира, которая приносит мне дополнительно пассивный доход. Тут важно адекватных жильцов найти на длительный срок.
Я примерно посчитала, сколько получила прибыли моя свекровь. Она при сдаче квартиры получила примерно 360000 руб. И после этого сделала ремонт примерно на 300000 руб. Итого прибыль за 5 лет 60000 руб. Она сдавала практически «убитую» квартиру с косметическим ремонтом. И после последнего клиента сделала простой более-менее современный ремонт. У нее получилось вот такая бухгалтерия. И жильцы у нее были адекватные. просто ремонт надо было делать капитальный с заменой окон, дверей и т.д. Ремонт в квартире не делался лет 20.
Лена, доход у нее получился.
А такую отремонтированную квартиру ей уже жалко сдавать. Хотя приходится. Я сейчас не знаю, что она делает с квартирой. Это ее доход. Я слежу сейчас за своими доходами и расходами.
Благодаря пройденному курсу «Жизнь без долгов» я стала по другому относиться к покупкам. Более тщательно взвешиваю покупки. Всегда вопрос : » А точно это надо?». И в инвестициях стараюсь подумать, прежде чем акции покупать. Жду следующую главу.
Предисловие прочитала. Идея так читать книгу, мне понравилась. Вопрос, который возник, его уже задали, это про обратный ипотечный кредит. Остальное вроде понятно.
Друзья, после прочтения предисловия у меня сложилось впечатление, что автор призывает делать накопления помимо инвестирования, т. к. рассказывает об том, что в случае кризиса на прибыль от фондовых рынков не стоит рассчитывать.
Еще вопрос о хедж фондах—что это. Мне уже не раз встречалось это определение, но я так до конца и не поняла смысл. Обратный ипотечный кредит тоже не известен.
В этой книге сразу чувствуется отличие от книг Р. Кийосаки — здесь есть понимание, что хоть жилье и не актив, но жить — то надо где-то.
Отвечаю по вашим вопросам, появившимся после прочтения предисловия.
Механизм обратной ипотеки предполагает подписание договора о передаче недвижимости, принадлежащей владельцу пенсионного возраста в залог банку в обмен на пожизненные выплаты со стороны залогодержателя, т.е. банка. Банк фактически выкупает у владельца недвижимости его дом или квартиру, выплачивая ему сумму частями в течение длительного времени. При стандартной ипотеке клиент платит банку деньги за купленную квартиру, при обратной ипотеке – банк выплачивает клиенту определенную денежную сумму за квартиру.
Этот механизм является достаточно распространенным в США и Великобритании и пользуется там широкой популярностью. Обратная ипотека когда-то (в 2012 году) реализовывалась в России в качестве пилотного проекта. В настоящее время выдача обратной ипотеки в России не производится и пока внятных механизмов ее реализации не разработано, хотя она могла бы стать альтернативой договору пожизненной ренты.
Теперь по хедж-фондам.
Хедж-фонд (от английского слова hedge – страховка, защита) – защитный инвестиционный фонд с определённой тактикой ведения торгов. Хедж-фонды создаются с целью защиты капитала инвесторов. Также специалисты хедж-фондов используют сложные стратегии, которые включают в себя широкое использование кредитного плеча и производных финансовых инструментов (фьючерсов, опционов и пр.).
Хедж-фонды в России, хотя они и есть, не распространены широко из-за сложных правил регистрации. Аналогом могут является общие фонды банковского управления (ОФБУ) и ПИФы. На сегодняшний день в России зарегистрировано чуть больше 60 хедж-фондов. При этом значительная часть зарегистрирована в офшорах.
Нам с вами (и подавляющему большинству инвесторов) достаточно и простых, понятных инвестиционных инструментов, в том числе и защитных, типа фондов облигаций, депозитов, фондов золота и пр.
В начале, автор пишет, что обвал
рынка — это урок для всех нас.
Я воспринимаю обвал, как
хорошее время — покупать.
Далее по пунктам.
1. Зачастую мы не столь бесстрашны,
как нам кажется.
Высокие доходы требуют высокого риска.
Вполне логично, переводить уже очень
большой и достаточный (индивидуально)
капитал, из более доходных и рискованных
активов (акции), в менее доходные, но
значительно более защищённые (облигации,
накопительные счета и другие инструменты).
2. Кредит способен одурманить.
Кредит, в любом случае — потеря.
За редчайшим исключением, он выгоден.
И то, скорее — это везение, а не,
обдуманный шаг.
3. Собственный дом не принесет выгоды на пенсии.
Смотря какого он размера, где построен,
как продуман и обустроен. Свой дом — это кайф.
Большая степень независимости, природа — красота и,
никакая управляющая компания не доит из
тебя деньги. А по расходам на эксплуатацию —
дом экономнее, чем аналогичной площади квартира.
Жильё (именно жильё, а не площадя под сдачу) —
это предмет потребления. Жить же всё равно
где-то надо.
4. Необходимо делать сбережения. Не так ли?
Да, как минимум — подушка безопасности.
И, упавшие в цене акции и дома, так же
могут и вырасти.
Упавшая в цене недвижимость — не повод
продавать своё жильё.
5. Возможно, умные деньги не так уж умны.
Умные деньги — умны, всегда.
Это мы — тупить умеем.
Сергей, в основном согласен с твоими с твоими мыслями. Но относительно пары пунктов хочу высказать свои.
Пункт про жилище.
Цитата из книги: «Хотя люди больше не надеются, что цена дома будет из года в год расти как на дрожжах, многие продолжают рассматривать свою недвижимость как заначку на черный день, на которую можно рассчитывать на пенсии».
Вот что имеет ввиду автор, т.е. речь о доме как о заначке, которую можно быстро и выгодно продать, монетизировать в случае большой надобности в пенсионном возрасте. А не о доме для души, наслаждения. Речь вообще о жилье, о недвижимости как таковой, о любой — неважно квартира это или дом. У американцев среднего класса вообще личный дом — это стандарт. Поэтому в данном контексте не имеет значение ни размер дома или квартиры, ни природа, ни где он построен, ни район города и всё такое прочее. Когда недвижимость нужно обратить в деньги и как можно быстрее, мысли совсем о другом. А вот цена в момент продажи может далеко не совпадать с желаемой суммой. Да и продажа может растянуться на годы. А деньги нужны сейчас. Я думаю именно об этом речь в книге.
Ну и, конечно, дом или квартира, в которой живёшь, это объект потребления. Всё верно.
Пункт 5. Ты пишешь: «Умные деньги — умны, всегда. Это мы — тупить умеем».
Как показывает практика, именно «умные деньги» — биржевые дельцы, хеджевые и прочие фонды, банковские и брокерские управляющие со всеми своими командами, разрабатывающие хитроумные и сверхприбыльные финансовые схемы с производными бумагами — приводили и приводят рынки к ситуации обвалов. Да, часто они сами выходят сухими из воды. Но всё-таки это происходит далеко не всегда. И даже тут же приводится как самый яркий пример фонда Бернарда Медоффа, разорившегося в ноль и разорившего инвесторов, доверивших ему свои деньги, на астрономические суммы. А их, таких фондов, разорившихся в тот кризис, были десятки, даже сотни, наверное, по всему миру. Так что всегда ли умны «умные деньги»? Я бы не дал на это утвердительный ответ.
Речь о том, доверять ли целиком свои инвестиции разным фондам, банкам, управляющим, т.е. этим самым «умным деньгам». А, может быть, выгоднее самому поднять свой уровень понимания инвестиционных процессов и руководствоваться своими решениями, пусть возможно и менее прибыльными? Думаю, речь об этом.
Недвижимость, выгодно да ещё и быстро, может
и продаётся где то…
Соответственно, недвижимость — это не заначка
на чёрный день.
А за, умные деньги, я сказал как о
воодушевлённом и самостоятельном персонаже.
Доверять свои финансы в управление
брокерским дельцам, фондам — это
самая большая ошибка, которую может совершить
человек.
И таки — да!!!
Гораздо выгоднее самому поднимать свой
уровень понимания инвестиционных процессов и
руководствоваться своими решениями и пусть,
возможно менее прибыльными.
Кто то мне прислал в Ватсапе сообщение, что готовят таки банки такой проект обратной ипотеки. Только боюсь, что как бы они всех принудительно не загнали в этот процесс. Я то хочу выкупить квартиру, чтобы она досталась моим детям, внукам. (это, конечно, крайний случай). И я хочу жить в своей квартире, а не банковской. Вспомнила случай где то за рубежом. Женщина подписала договор с мужчиной на сдачу дома до конца ее жизни. Она была преклонного возраста. Мужчина на 10 лет ее младше. Так вот этот мужчина умер, а женщина еще лет 5-9 прожила после этого. В результате мужчина так и не стал хозяином дома. Бывают и такие случаи. И если посчитать математически даже с процентами через 20 лет выкупаешь квартиру в собственность, даже если проценты 19-20. А сейчас мы взяли ипотеку под 6,1%.
Наталья, речь не о договоре между людьми о посмертном содержании, такие и сейчас есть. А об обратном выкупе банком квартиры. Т.е. банк платит проценты владельцу квартиры, пока он жив. А после смерти квартира, естественно, отходит банку.
И не представляю, как в принципе возможно принудительно обязать всех делать таим образом. И зачем? Это если и будет, то исключительно добровольно. Есть же прямые наследники в конце концов. Как можно обязать закладывать свою квартиру банку в обратную ипотеку?
Речь шла о тех, кто уже оформил ипотеку. Наше правительство чего только не придумает. Про жилье. Вот и я об этом же. Хочу свою квартиру в собственность для жилья.
Не будем гадать, а что будет в будущем.
Что лично мне понравилось в этом предисловии?
Знаете, я нигде до этой книги не встречала, чтобы личное жильё (дом, квартира), жильё для жизни — называли предметом потребления. Очень близко к тому, о чём я написала в посте об активах и пассивах. Помните? Правда, моё понятие — объект потребления. Но суть то одна!
Я порадовалась этому, потому как достало уже направо и налево слышать, как объекты потребления относят к пассивам. Уж куда бы ещё ни шло, к плохим активам. Всё-таки за какие-то деньги всё же можно продать объекты потребления. Но нет, следом за Кийосаки различные тренеры твердят о пассивах. Даже вот Гандапас в своём марафоне.
Мы же с вами называем вещи своими именами. Жильё, машина, вещи и предметы, которыми мы пользуемся и т.п. — это объекты потребления. И они нам нужны и важны! И мы их с вами приобретаем на свой вкус, кому что нравится и кого что устраивает. Но мы с вами уже финансово грамотные и не рассматриваем объекты потребления, как инвестиции. А многие люди именно так и воспринимают своё жильё. Я часто сталкиваюсь с этим. Вот к этим людям и написано обращение в книге. Не к нам с вами. Мы же с вами уже молодцы! Красавчики!
Прочитала предисловие книги , и с учетом заданных вопросов и полученных ответов, получила ответ на свои вопросы. Еще прошу пояснить понятие кредитного плеча. Несказанно рада тому, что в нужное время сказала себе -да… и села в поезд под названием «Финансовая грамотность и инвестиции» и еду в нем вместе с вами!
Отвечаю на вопрос Натальи про кредитное плечо.
Кредитное плечо — это получение от брокера займа для покупки актива, например акций, под залог этих акций или купленных уже ранее. Чаще кредитное плечо используется на срочном рынке и на форексе. Например, у вас есть свои 100000. Вы можете купить акций, соответственно, на эти 100000. Но можно воспользоваться кредитным плечом. То есть взять кредит в 2, 3, 5 раз превышающий вашу сумму. Например, вы воспользовались плечом 1:5. Значит, ваши личные 100 000 плюс заёмные 500 000, итого вы покупаете акций на 600 000. Предположим, что акции выросли на 10%. Вы, соответственно, получили прибыль 60 000, вложив своих денег только 100 000. Таким образом, вы, продав акции, получили прибыль фактически 60% и после продажи акций возвращаете брокеру долг. Естественно, за это брокер берет комиссию.
Но акции могут и упасть на 10% (и на сколько угодно!). Если упали на 10%, значит вы получили убыток (-60 000). А если упали на 20%, то убыток уже (-120 000). А ваших денег только 100 000. Конечно, брокер не даст вашим личным деньгам уйти ниже нуля. Как только у вас будет ноль (даже не ноль, а сумма приближающаяся к нулю), он принудительно закроет вашу позицию. Итого в этом случае: у вас было 100000, осталось 0. Брокер же в любом случае в выигрыше при своей комиссии.
Кредитное плечо — это мультипликатор: оно умножает и вашу потенциальную прибыль, и ваш риск. С кредитным плечом 1:5 вы заработаете в 5 раз больше, но и потеряете в 5 раз больше.
В любом случае — это кредит. Я сейчас решила рассчитывать покупку активов только на свои. Я очень азартный человек. И мне нужен в каком смысле «тормоз». Поэтому я сейчас стараюсь лишний раз не рисковать.
Конечно, это кредит! Но посмотрите, как психологически выглядит привлекательно. Плечо! Сразу образ — опереться на плечо друга. И только слово «кредитный» настораживает слегка. И то нас с вами, уже сведущих. А обывателя совсем не настораживает. Он не видит слова «кредитный», также как и не видит слова «потеряете». Он очарован возможностью заработать во столько-то раз больше. Много полегло на этом поприще людей, но дорога идущих к нему не истощается.
Предисловие прочитала, прочитала комментарии. Пока все понятно, вопросы, которые возникли, разъяснили.