Критерии составления личного финансового плана: доходы или потребности?

 

Нет-нет, да периодически меня спрашивают: исходя из чего надо составлять финансовый план? Из доходов — и уже под них расписывать расходы? Или из потребностей — а уже под них планировать доходы?

Я рекомендую финансовый план составлять, исходя из имеющихся доходов, и потребности подгонять под эти доходы. Таким образом создать баланс доходов и расходов. Затем начать работу с финансовым планом по оптимизации расходов, чтобы создавался и из месяца в месяц увеличивался денежный резерв для создания «подушки безопасности» и инвестирования. При этом необходимо одновременно и постоянно работать над своей способностью увеличивать доходы. Увеличение доходов даёт возможность позволить в какой-то степени увеличить некоторые категории расходов, которые ранее были «переоптимитизированы» под финансовый план, и, конечно же, основную сверхплановую часть дохода направить на инвестиции в своё будущее.

В случаях, когда поступают наоборот, т.е. под потребности строят предположение необходимой доходности, часто приходится постоянно корректировать свой финансовый план. Приходит первый отчётный период — а доходы не поспевают за расходами. В плане увеличения доходов люди чаще всего переоценивают свои возможности.

Что делать? Больше, чем есть средств, потратить нельзя, значит нужно дополнительно оптимизировать какие-то имеющиеся в плане категории расходов. А это, согласитесь, дискомфортно.

Конечно, на практике оба варианта применяются людьми, но первый подход мне видится более вдохновенным. Всегда приятнее наблюдать увеличивающийся денежный остаток, чем думать, какую статью расходов ещё можно оптимизировать. Для меня первый подход более позитивный. Он стимулирует мышление: «А как я ещё могу увеличить свой остаточный резерв?» Причём направляет мышление именно в сторону увеличения доходов, а не сокращения расходов. Второй же подход больше похож на свечу под мягкое место: «О, Боже, мне просто жизненно необходимо срочно увеличивать свои доходы!» Надо признать, что есть люди, на которых именно такой стрессовый подход работает порою лучше. Но всё-таки их меньшинство.

В целом же, каждый план индивидуален, как и его создатель. Поэтому необходимо разобраться в особенностях  финансовой жизни конкретного человека и составить именно его личный финансовый план.

Есть ли у вас какие-нибудь вопросы по теме личного финансового плана?

На курсе «Первые шаги к инвестициям» каждый участник составляет личный финансовый план. Это очень ценный навык, которым владеют немногие. Но, овладев им, внедрив его в свою жизнь, практикуя его, вы реально увидите, что ваша финансовая жизнь уже не будет прежней. Путь к улучшениям уже открыт.

Читайте также:

комментария 32

  1. Николаева Елена:

    Меня как раз интересовал этот вопрос — что ставить во главу: имеющиеся доходы или желаемые потребности? И после общения с Татьяной я согласилась и приняла её точку зрения. :good: В любом случае, независимо от того, что мы считаем отправной точкой — доходы или потребности — мы всё равно думаем об увеличении доходов. :yes: Ведь это позволит нам ПОСТЕПЕННО повышать уровень своей жизни, создать «подушку безопасности, и, самое главное, больше средств отправлять в инвестиции. :dance: Вот только процесс этот — работа над увеличением доходов — будет более приятным, комфортным, радостным. :dance: Зачем дополнительно создавать себе стресс? :cry: Их и так хватает в жизни. К тому же, такой подход помогает нам быть осознанными потребителями (покупать то, что нам действительно нужно), а не бездумно тратить свои средства на совершенно ненужные вещи. :rose:

    • Татьяна:

      Всё верно, Лена, большинство финансовых проблем у людей связаны с неразумным потребительством. Оптимизация расходов — хорошая таблетка от этого. Иногда даже только оптимизация расходов приводит план в равновесие или даже даёт профицит. Ну а под дополнительные потребности требуется спокойно поэтапно без стресса увеличивать доходы. Очень гармоничный подход.

  2. Гайфуллина Фарида:

    Мне очень нравятся рекомендации Татьяны по составлению финансового плана, исходя из имеющихся доходов и уже свои расходы подгонять под эти доходы и оптимизировать их. Так как раньше я использовала именно второй метод, то есть под свои потребности я догоняла доходы. Отсюда и кредиты, отсюда и желание получить то, что хочется. И вот во что это вылилось. Но я это делала, считая это правильным способом. :yes: Метод Татьяны мне казался не очень хорошим, так как посягал на мои слабости. :negative: Сейчас я вижу, какой способ выигрышнее. Он действительно вдохновляет на подвиги по увеличению дохода. И выигрышная конфета становится еще слаще. Вкус победы над собой так приятен. Да и стрессовые ситуации как то поднадоели, Хочется радоваться каждый день любому финансовому дождю, любой капельке. И благодаря моим наставникам,я знаю, что моя финансовая жизнь точно изменится. Навык есть, осталось только практиковать и пользоваться. Благодарю этот курс, своих наставников, всех участников за помощь мне. Я чувствовала вашу поддержку и это мне давало и силы, и позитива, и энергии в решении поставленных задач. :good: :hi: :dance:

    • Татьяна:

      Фарида, сейчас после твоего комментария вспомнилась фраза: «Неудача — это тоже успех, если мы у неё чему-то учимся». Не помню кому она принадлежит, но к твоей жизненной ситуации подходит. Да, уроки порой бывают тяжёлые, но если они пройдены и осмыслены, значит скоро будут те результаты, к которым ты сейчас основательно прокладываешь дорогу. Да, твой путь непростой, но, видимо, так для чего то нужно. А может быть в тебе программа: «преодолевать сложный путь, чтобы было чему радоваться, чтобы ощущать вкус победы»? Подумай! Может быть переписать её на: «я реализую свои финансовые задачи без подвигов, легко, комфортно, естественно»?

  3. Гайфуллина Фарида:

    Да, Татьяна! так действительно лучше. программы точно надо менять :wacko: :scratch: :yes: :mail: :hi:

  4. Раиса:

    Рекомендация Татьяны, составлять финансовый план относительно доходов очень верная, она не приведет к дисбалансу бюджета! Есть задача работать над увеличением доходов и оптимизации некоторых расходов. Предстоит работа над созданием денежного резерва и как следствие инвестиции в свое будущее!

    • Татьяна:

      Рая, да, теперь направление на увеличение дохода, создание резерва и хороших активов!

  5. Резеда:

    Планировать свои расходы исходя из доходов намного логичней, правильней и спокойней для себя же самого. Здесь работает самоконтроль. :mail: Когда потребности превосходят, даешь слабинку, и расходы превышают, сам себя вгоняешь в стресс. И здесь можно спросить «А нужно ли это мне?»
    И конечно же, всегда стараться увеличивать резерв. Оптимизация расходов — очень важная часть этой работы, и держать курс на увеличение доходов. :yes:

    • Татьяна:

      Всё верно, Резеда! Чувствуется, что материал курса закреплён основательно. :good: :heart:

  6. Виолетта:

    Татьяна, благодарю за статью. Умеешь написать так, чтоб проникнуться и понять. Я согласна с тобой и несколько лет так составляла свои планы, но прописывать научилась с тобой делая задания.Важен учет и умение его вести. Читая комментарии навеял тост: пусть наши желания , совпадают с нашими возможностями))

    • Татьяна:

      Виолетта, да, прописывая свои планы, столько вылезает на поверхность нюансов, которых одной головой было не разглядеть. Наглядность очень отрезвляет и задаёт верное направление.

  7. Черепанова Елена:

    Для меня тоже гораздо удобнее составлять свой финансовый план расходов, отталкиваясь от доходов. :mail:
    Как же оказывается удобно составлять план, контролировать себя, свои действия, возможности. :yes:
    А если ты понимаешь что не вписался? Есть стимул ,пойди и хоть что нибудь сделай! :dance:

    • Татьяна:

      Вот именно, Лена, правильно составленный план стимулирует к действиям. Умничка! :rose:

  8. Татьяна:

    Для меня более приемлемый финансовый план составлять из имеющихся доходов,чтобы было видно какой суммой можно воспользоваться и расходы можно контролировать.Но денежный резерв надо постоянно увеличивать,чтобы создать «подушку безопасности»и в дальнейшем направить доходы на инвестиции.

    • Татьяна:

      Татьяна, верный взгляд, увеличивать доходы и денежный резерв, создавать «подушку безопасности» и приобретать хорошие активы.

  9. Елена:

    Ранее думала, что знаю и умею составлять финансовый план, и исходила я как раз из потребностей — а уже под них планировала доходы и надо признать — свеча такая горит под опой, даже дым из ушей валит:)) и крыша оторваться пытается:) И на сколько же легче и проще, и комфортнее работается с Татьяниным вариантом,снимается с плеч огромный груз, эмоционально комфортно и финансовые результаты лучше. Приходит понимание, что подвиг нужен не всегда и в состоянии покоя достигаются более значимые и стабильные результаты, поскольку не тратиться время и деньги на ненужные действия.

    • Татьяна:

      Вот люблю я, Лена, твои комментарии! Очень художественно-образные! Сразу представился дым из ушей, ну и свеча под определённым местом.
      Рада, что приходит понимание и спокойствие. Финансы любят спокойный подход. Теперь спокойно и взвешенно к желаемым финансовым целям!

  10. Елена Горьковая:

    Пришлось уже в этом месяце пересмотреть свои статьи расходов по приоритетности, степени значимости. Очень нравится термин ОПТИМИЗАЦИЯ, который позволяет сделать более комфортным распределение расходов и доходов. То, что сейчас происходит на этом курсе — для меня целая революция! Можно сказать, что эта революция «бархатная». Она происходит мягко в сопровождении мудрых наставников. Статьи, книги, посты — всё в синергии, в резонансе. Есть на что опереться и усилить свои ресурсы. Благодарю!

    • Татьяна:

      Лена, спасибо за комментарии. Они у тебя всегда тоже такие бархатные. Читаю и улыбаюсь. Рада твоей финансовой революции! Хороших активов тебе!

  11. Ширшова Элина:

    Татьяна, я разделяю твою рекомендацию по составлению финансового плана «исходя из имеющихся доходов, и потребности подгонять под эти доходы». В составлении бюджета в бюджетном учреждении именно этот способ используется. Составив личный финансовый план на курсе «Первые шаги к инвестициям» , внедрив и практикуя его в свою жизнь он поможет изменить мою финансовую жизнь. Я точно понимаю, что как прежде уже не будет. Путь к улучшению открыт! :good: :heart:

    • Татьяна:

      Элина, я уверена, что после курса «Первые шаги к инвестициям» твоя финансовая жизнь уже никогда не будет прежней. Ты изменилась, потому что взгляды твои изменились, потому что произошли глубокие осмысления. Ты умница! :heart:

  12. Татьяна:

    Начала составлять финансовый план с РАСХОДОВ! Поняла в чем моя ошибка, я всегда планировала расходы, а доходам как-то не предавала особого значения. Поэтому и влезала в долги! Есть над чем работать.

    • Татьяна:

      Татьяна, это ошибка многих начинающих свой путь в мир финансов. Главное назначение ошибок — не переживать, а учиться их исправлять и не допускать в будущем.

  13. Любовь:

    Никогда не считала свои расходы. А тут посчитала — прослезилась.Расходов много, а доходов нет. Сейчас Деньги-ОК вернут меня в реальность и я смогу привести в соответствие доходы и расходы.Цель обозначена. Будем двигаться дальше.

    • Татьяна:

      Всё верно, Любовь, главное — продолжать изучать финансовую грамотность, вести учёт, увеличивать доходы, не поддаваться соблазнам увеличивать расходы, создавать резерв для создания активов. Вы на верном пути! :good:

  14. Роза:

    Да очень интересно. я составила расходы и у меня естественно превысило, но потом я понимаю что что то больше получилось чем у меня доходов, конечно когда я сократила свои расходы под доход, картинка другая. Оно когда есть используем на широкую ногу. Очень хороший план для того чтобы видеть что планировать. Благодарю Татьяна.

    • Татьяна:

      Вот именно, Роза, без учёта при хороших доходах живём на широкую ногу и не задумываемся. А ещё и кредит в случае чего можно взять. План, исходя из имеющихся доходов, всё ставит на свои места, он показывает ту реальность, которую на данный момент имеет человек. Реальность без преукрашивания. И хорошо, если человек на основании этого плана начнёт менять свою финансовую жизнь к лучшему шаг за шагом, а не забросит план и не продолжит усугублять свою реальность. Хорошо, что ты осознаёшь это и продолжаешь изучать финансовую грамотность. :good:

  15. Наталья Шалада:

    Я согласна с Татьяной, что план надо составлять по доходам. Если есть конкретный доход, то под него и планировать расходы. Хотя в последнее время меня стимулировали кредитные обязательства. Я знала, что раз взяла кредит, то надо увеличивать доход и сокращать расход. Сейчас я понимаю, что кредиты- это совсем не тот вариант, чтобы сделать резерв и начать инвестировать деньги. Хотя кредиты меня выручали при покупке крупных вещей. А в итоге переплаты настолько большие, что просто приходится «отпахивать» по 12 часов каждый день, чтобы оплатить кредит. Сейчас буду стараться закрывать все кредиты и выходить на доходы, по чуть-чуть инвестировать деньги, создавать «подушку безопасности».

    • Татьяна:

      Да, Наташа, кредиты — это антиинвестиции. Вместо того, чтобы платить себе, приходится платить банкам.

      Но ты, молодец, всё осознала и взяла курс в верном направлении.

      Удачи тебе на этом пути!

  16. Лилия:

    Через 1,5 года я составила новый финансовый план, мне кажется, что у меня получился совсем другой итог. А всё потому, что и время идет и мы меняемся и потребности тоже меняются. Очень помогает мне в оптимизации расходов обучение, если бы не книга: «Как уменьшить свои расходы», я бы как раньше тратила деньги на те вещи, без которых можно обойтись. Курс очень важен и полезен, всё больше осознаешь, что резерв очень нужен, что мозги надо шевелить, что в этом и есть моя защита. Татьяна, действительно можешь вовремя зацепить! :hi: :mail: :rose:

    • Татьяна:

      Конечно, другой! Ты изменилась. Появились новые знания, понимания, осмысления. Есть уже какие-то отработанные навыки. Нужно двигаться дальше! Ты молодец, что делаешь это! :good: :heart:

Добавить комментарий для Гайфуллина Фарида Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

:bye: 
:good: 
:negative: 
:scratch: 
:wacko: 
:yahoo: 
B-) 
:heart: 
:rose: 
:-) 
:whistle: 
:yes: 
:cry: 
:mail: 
:-( 
:unsure: 
;-) 
:dance: